अपने हाउसिंग लोन को प्री पे करने का फैसला करने से पहले सोचने लायक खास बातें

अपने हाउसिंग लोन को प्री पे करने का फैसला करने से पहले सोचने लायक खास बातें.

फंडिंग की आवश्यकताओं

Before considering prepayment of your housing loan, you need to ensure that you have sufficient funds for your financial goals such as marriage, travel abroad, etc. You should avoid being in a situation where you have overextended yourself to prepay your home loan and, as a result, are funds-strapped when you need to meet a financial goal. Moreover, you also need to ensure that you have surplus funds available for medical emergencies, or unforeseen events such as job loss.

इन्वेस्टमेन्ट से इनकम

प्री-पेमेंट की कास्ट को इन्वेस्टमेन्ट से कमाए जा सकने वाले रिटर्न्स से भी करनी चाहिए. यदि आपके पास होम लोन के ब्याज से ज्यादा रिटर्न कमाने के अवसर हों, तो सरप्लस फंड को होम लोन प्रीपे करने में इस्तेमाल करने के बजाय उसका इन्वेस्टमेन्ट करना ज्यादा बेहतर होगा.

होम लोन एक लंबी अवधि का लोन है; आपके होम लोन की लागत की तुलना इन्वेस्टमेंट की तुलना से करना चाहते हैं, इक्विटी इन्वेस्टमेंट पर विचार किया जाना चाहिए. इक्विटी इन्वेस्टमेंट एक लंबी अवधि का इन्वेस्टमेंट होता है जहां इन्वेस्टमेंट की अवधि के साथ जोखिम अनुपात में कमी आती है, इसका अर्थ है आप इक्विटी में जितने अधिक समय के लिए इन्वेस्टमेंट रखेंगे, जोखिम उतना ही कम होता जाएगा.

पिछले 15 वर्षों में, BSE सेंसेक्स ने लगभग 15%. का सालाना रिटर्न दिया है. होम लोन पर 9% ब्याज मानते हुए, आपके होम लोन के मूल्य की तुलना लंबी अवधि में इक्विटी इन्वेस्टमेन्ट से की गई है.

ऊपर दिए गए सिनैरियो में, इन्वेस्टमेन्ट पर रिटर्न हाउसिंग लोन पर लागू ब्याज दर से अधिक है इसलिए, ऐसे में, हाउसिंग लोन को चुकाने के बजाय सरप्लस फंड्‌स का इन्वेस्टमेन्ट अधिक फायदेमंद रहेगा.

लोन के स्टेज

ब्याज आउटफ्लो में कमी प्रीपेमेंट का मुख्य फायदा है. होम लोन के शुरुआती स्टेज में EMI में ब्याज का हिस्सा सबसे अधिक होता है. इसलिए, मिड-टू-लेट स्टेज में लोन्स के प्रीपेमेंट आपको ब्याज पर बचत का पूरा फायदा नहीं दे सकते. ऐसे में, सरप्लस फंड्‌स का इन्वेस्टमेन्ट करना ही समझदारी है.

ब्याज दर

Housing loans are easier to service – the interest rate on home loans is generally lower than the rate of interest charged on other loans such as personal loan or credit card loan. Therefore, if you want to reduce debt, it is better to prepay high interest-bearing loans on priority basis (as against housing loans which carry a lower rate of interest).

होम लोन के लिए टैक्स में छूट

आप हाउसिंग लोन के प्रिंसिपल अमाउंट की रीपेमेंट पर हर फाइनेंशियल ईयर में ₹1.50 लाख तक की टैक्स छूट क्लेम करने के हकदार हैं. आप हाउसिंग लोन्ज़ पर चुकाए गए ब्याज पर भी टैक्स छूट ले सकते हैं (किराए पर दी प्रापर्टी के मामले में, पूरा ब्याज अमाउंट छूट के रूप में माना गया है, अपने कब्जे में प्रापर्टी वाले मामले में, ब्याज पर टैक्स छूट ₹2 लाख तक है). इसके अलावा, 'सभी के लिए आवास' पर सरकार के फोकस की वजह से हाउसिंग लोन पर टैक्स इंसेंटिव आने वाले समय में बढ़ सकते हैं. अपने हाउसिंग लोन के पूरे प्रीपेमेंट पर, आपको ये टैक्स बेनिफिट्‌स मिलने बंद हो जाएंगे; पार्ट प्रीपेमेंट करने पर टैक्स बेनिफिट कम हो जाएगा.